Ταξιδιωτική ασφάλιση - Travel insurance

Ταξιδιωτική ασφάλιση είναι βραχυπρόθεσμη ασφάλιση διαθέσιμη ειδικά έναντι έκτακτης ανάγκης και εξόδων που σχετίζονται με ταξίδια. Οι διεθνείς ταξιδιώτες θα θέλουν σχεδόν πάντα να λάβουν ταξιδιωτική ασφάλιση για την κάλυψη πιθανών ιατρικών εξόδων, αλλά ακόμη και άλλοι ταξιδιώτες μπορεί να το βρίσκουν χρήσιμο ανάλογα με τα σχέδιά τους. Καθώς η αντιμετώπιση μιας έκτακτης ανάγκης κατά τη διάρκεια ενός ταξιδιού στο εξωτερικό μπορεί να είναι πολύ ακριβή, γενικά, εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την ταξιδιωτική ασφάλιση, δεν μπορείτε να ταξιδέψετε.

Αυτό το άρθρο περιγράφει κοινά στοιχεία που καλύπτονται από τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ταξιδιού και τι πρέπει να ελέγξετε για το συμβόλαιό σας. Με οποιαδήποτε πολιτική, είναι σημαντικό να διαβάσετε προσεκτικά τους όρους και τις προϋποθέσεις και να ελέγξετε ιδιαίτερα το εξαιρέσεις (πράγματα που σίγουρα δεν καλύπτει η πολιτική).

Καταλαβαίνουν

Κέντρο Υγείας της Κοινοπολιτείας στο Βορεια Νησια Μαριανα

Οι ταξιδιώτες μερικές φορές αισθάνονται ότι μπορούν να παραλείψουν να είναι ασφαλισμένοι εάν δεν μεταφέρουν πολύτιμα αντικείμενα, έχουν μεταβλητά / επιστρεφόμενα εισιτήρια και έχουν την πολυτέλεια να παραμείνουν στον προορισμό τους για λίγο. Εδώ είναι μόνο τέσσερις λόγοι που μπορεί να μην συμβαίνουν:

• Ασθένεια ή τραυματισμός. Ακόμα κι αν το κόστος ασφάλισης υγείας σας μπορεί να καλυφθεί στο σπίτι από κρατικό πρόγραμμα ή ιδιωτική ασφάλιση, πιθανότατα δεν θα ισχύει εκτός της χώρας καταγωγής σας. Εκτός από την περιστασιακή αμοιβαία συμφωνία (όπως στην ΕΕ) και το κάπως σπάνιο ιδιωτικό παγκόσμιο συμβόλαιο, δεν θα έχετε ασφάλιση υγείας στο εξωτερικό. Ένας μικρός αριθμός χωρών επεκτείνει δωρεάν ή κυρίως δωρεάν φροντίδα δημόσιας υγείας στους τουρίστες, αλλά μπορεί να μην ανταποκρίνεται στα πρότυπά σας. Επιπλέον, ένα ατύχημα ή τραυματισμός που δεν ήταν δικό σας λάθος μπορεί να προσφέρει ελάχιστη ή καθόλου αποζημίωση στις αναπτυσσόμενες χώρες.
• Ιατρική εκκένωση επιστροφή στο σπίτι ή στο πλησιέστερο κατάλληλο νοσοκομείο μπορεί να κοστίσει πάνω από 250.000 US $ ανά εκκένωση. Ακόμα κι αν είστε καλυμμένοι στο εξωτερικό (ανά παραπάνω), είναι πολύ απίθανο να σας επιστρέψουμε στο σπίτι σας εάν είστε σοβαρά άρρωστοι ή τραυματισμένοι πέρα ​​από αυτό που μπορεί να αντιμετωπιστεί τοπικά ή απαιτεί μακροχρόνια ανάρρωση. Αυτό περιλαμβάνει επίσης παιδιά, βρέφη και έγκυες μητέρες που δεν πρέπει ΠΟΤΕ να βασίζονται στην καθημερινή τους ασφάλιση υγείας για ιατρική εκκένωση.
• Έλλειψε σε μια πόλη σύνδεσης. Δεν εμφανίζονται όλες οι καθυστερήσεις και τα προβλήματα στον προορισμό σας. Οι διεθνείς αεροπορικοί κόμβοι τείνουν να βρίσκονται σε μεγάλες πόλεις όπως η Νέα Υόρκη, το Λονδίνο, το Παρίσι, το Τόκιο, κ.λπ. Το κόστος διαμονής και αναγκών σε τέτοια μέρη είναι αρκετά υψηλό.
• Το ταξίδι με επιστροφή σε σύντομο χρονικό διάστημα μπορεί να είναι ακριβό. Ας υποθέσουμε ότι έχετε μια πολύ καλή προσφορά για ναύλο αεροπορικής εταιρείας. Δυστυχώς, στη μέση των διακοπών σας, ένα στενό μέλος της οικογένειας που δεν ταξιδεύει πεθαίνει. Μπορεί να κοστίσει πολλές φορές αυτό που αρχικά πληρώσατε για το αεροπορικό εισιτήριο για να επιστρέψετε στο σπίτι, εκτός από την απώλεια του υπόλοιπου της διαμονής σας.

Αυτές οι καταστάσεις, καθώς και πολλές άλλες, εξηγούνται σε μεγαλύτερο βάθος παρακάτω.

Πράγματα που μπορούν να καλυφθούν

Υπάρχουν δύο μεγάλες κατηγορίες ταξιδιωτικής ασφάλισης:

• Διεθνής ταξιδιωτική ασφάλιση, καλύπτοντας ταξίδια εκτός της χώρας διαμονής σας. Αυτό είναι ένα ουσιώδης μέρος των διεθνών ταξιδιών επειδή πολλές ρυθμίσεις περίθαλψης δεν θα ισχύουν σε άλλες χώρες και είτε χρειάζεστε ασφάλιση είτε να είστε σε θέση να πληρώσετε όλους τους ιατρικούς λογαριασμούς από την τσέπη σας.
• Εγχώρια ταξιδιωτική ασφάλιση, καλύπτοντας ταξίδια εντός της χώρας διαμονής σας. Αυτές οι πολιτικές είναι γενικά φθηνότερες από τις διεθνείς πολιτικές, επειδή συνήθως δεν περιλαμβάνουν ιατρική κάλυψη - πιθανώς έχετε άλλες ρυθμίσεις στη χώρα σας. Επικεντρώνονται στην αποζημίωση για καθαρά προβλήματα που σχετίζονται με ταξίδια, όπως ακυρώσεις και κλείσιμο. Είναι επίσης πολύ λιγότερο απαραίτητα και μπορείτε να θεωρήσετε την αξία τους σε κάθε ταξίδι.

Όταν αγοράζετε ταξιδιωτική ασφάλιση, θα πρέπει να ελέγξετε το ημερομηνίες κάλυψης (συμπεριλάβετε την ημέρα που φεύγετε και την ημέρα που φτάνετε στο σπίτι. Οι αναπόφευκτες καθυστερήσεις καλύπτονται συχνά αυτόματα), εάν σας προστατεύει αρκετά οικονομικά και τις εξαιρέσεις.

Καθώς χωνεύετε τα είδη κάλυψης που αναφέρονται παρακάτω, ενδέχεται να ανακαλύψετε ότι χρειάζεστε μόνο έναν ή λίγους τύπους, π.χ. medevac (ιατρική εκκένωση) από μια τοποθεσία ταξιδιού πολύ μακριά από το σπίτι. Με κάποια έρευνα, ενδέχεται να μπορείτε να βρείτε ξεχωριστή κάλυψη για κάθε ανάγκη. Αλλά αν χρειάζεστε πολλούς τύπους κάλυψης, πιθανότατα θα θέλετε μια ολοκληρωμένη πολιτική που να προσφέρει "προστασία ευρέος φάσματος", μερικά από τα οποία ίσως να μην χρειάζεστε. Αυτό, επειδή το οριακό κόστος της πλήρους κάλυψης είναι συνήθως πολύ μικρό ... είναι πιθανό να είναι πολύ μικρότερο από το να καλύπτει ξεχωριστά κάθε έναν από πολλούς κινδύνους. Τα "Παραδείγματα πινάκων κάλυψης" παρακάτω σας παρουσιάζουν τα πολλά είδη κινδύνων που μπορούν να καλυφθούν.

Ιατρικά έξοδα

Εάν, για παράδειγμα, χρειάζεστε χειρουργική επέμβαση, ο προϋπολογισμός ταξιδιού σας σίγουρα δεν θα αρκεί

Συνήθως, όποια και αν είναι η τυπική ασφάλιση υγείας που έχετε θα πληρώνει μόνο αξιώσεις για ιατρική περίθαλψη στη χώρα διαμονής σας. Επομένως, οι ιατρικές δαπάνες που πραγματοποιούνται στο εξωτερικό σε πολλές περιπτώσεις δεν θα καλυφθούν. Ορισμένες χώρες με καθολική υγειονομική περίθαλψη (όπως ο Καναδάς, το Ηνωμένο Βασίλειο και η Αυστραλία) θα μπορούσε έχουν αμοιβαίες συμφωνίες με άλλες χώρες με παρόμοια συστήματα υγειονομικής περίθαλψης. Ορισμένες χώρες όπως η Νέα Ζηλανδία καλύπτουν ιατρικά έξοδα τουριστών που προκύπτουν από τραυματισμούς και ατυχήματα (π.χ. αυτοκινητιστικά δυστυχήματα) αλλά όχι για ασθένειες ή ιατρικά συμβάντα (π.χ. καρδιακές προσβολές). Ωστόσο, ακόμη και αν μια χώρα επεκτείνει την επιδοτούμενη ιατρική περίθαλψή της στους τουρίστες, αυτό που παρέχεται ενδέχεται να μην ανταποκρίνεται στα πρότυπα ή τις ανάγκες σας.

Εκτός αν καλύπτεστε από αμοιβαίο διακανονισμό ή εάν η τακτική σας ασφάλιση υγείας έχει διεθνή κάλυψη, ενδέχεται να χρειαστεί να πληρώσετε όλα τα ιατρικά έξοδα που πραγματοποιήθηκαν κατά τη μεταφορά από την τσέπη σας. Η ποιοτική ιατρική περίθαλψη μπορεί να είναι εξαιρετικά ακριβή. Για παράδειγμα, ένας απλός σπασμένος βραχίονας στις Ηνωμένες Πολιτείες μπορεί εύκολα να κοστίσει 2.500 $ ή περισσότερα. Επομένως, όλοι οι διεθνείς ταξιδιώτες θα πρέπει να είναι σίγουροι ότι έχουν ιατρική κάλυψη, συνήθως μέσω ενός ασφαλιστηρίου ταξιδιού που καλύπτει απροσδόκητα ιατρικά έξοδα που πραγματοποιήθηκαν κατά τη διάρκεια του ταξιδιού τους. Εάν δεν θα είστε μακριά από το σπίτι, θα πρέπει επίσης να επιλέξετε ιατρική κάλυψη εκκένωσης που συζητείται παρακάτω.

Ορισμένα νοσοκομεία μπορούν να σας παραδεχτούν μόνο εάν έχετε αποδεικτικά στοιχεία για ένα ταξιδιωτικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ή απόδειξη ότι μπορείτε να πληρώσετε.

Κατά την εξέταση της ιατρικής κάλυψης ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ταξιδιού:

• Ελέγξτε τις ακριβείς λεπτομέρειες της ιατρικής περίθαλψης που θα μπορείτε να ζητήσετε. Εάν ο προορισμός σας διαθέτει κλιμακωτό σύστημα υγείας με, για παράδειγμα, δημόσια και ιδιωτικά νοσοκομεία, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ιδιωτικό νοσοκομείο;
• Ο ασφαλιστής σας προσφέρει 24ωρη επαφή με συμβουλές έκτακτης ανάγκης; Αυτές οι ανοιχτές γραμμές επιτρέπουν στον ασφαλιστή να αξιολογήσει μια κατάσταση και να δώσει συμβουλές σχετικά με την ιατρική περίθαλψη το συντομότερο δυνατό. Ο ασφαλιστής σας μπορεί να έχει τοπικές γνώσεις που δεν έχετε.

Ιδιαίτερα επικίνδυνες δραστηριότητες, όπως η αναρρίχηση, συχνά δεν καλύπτονται από τακτικές πολιτικές

• Εάν συμμετέχετε σε οποιαδήποτε αθλήματα περιπέτειας ή δραστηριότητες όπως αλπικό σκι ή κατάδυση, ελέγξτε την πολιτική σας για ιατρική κάλυψη που σχετίζεται με ατυχήματα που συμβαίνουν ενώ κάνετε αυτήν τη δραστηριότητα και εάν χρειάζεστε επίσημη εκπαίδευση για να ασφαλιστείτε. Εάν δεν μπορείτε να βρείτε ένα γενικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο για την κάλυψη της δραστηριότητας επιλογής σας, ενδέχεται να μπορείτε να λάβετε ένα ξεχωριστό συμβόλαιο από έναν ασφαλιστή που ειδικεύεται σε αυτήν τη δραστηριότητα.
• Υπάρχει κάλυψη για ασθένειες που γίνονται εμφανείς μετά την επιστροφή σας; Τα διεθνή ασφαλιστήρια συμβόλαια ταξιδιού συνήθως αποκλείω ιατρικές δαπάνες που πραγματοποιήθηκαν στη χώρα διαμονής σας, ακόμη και αν οι δαπάνες προέρχονται από τραυματισμό ή ασθένεια που συνέβη όταν ταξιδεύατε. Τα ιατρικά έξοδα στη χώρα σας υπολογίζονται ότι καλύπτονται από τις κανονικές ρυθμίσεις περί υγειονομικής περίθαλψης. Ορισμένες πολιτικές ενδέχεται να καλύπτουν τροπικές ασθένειες όπως η ελονοσία για έως και ένα έτος. Σε σπάνιες περιπτώσεις, αυτά μπορεί να έχουν μεγάλες περιόδους μεταξύ έκθεσης και ασθένειας.
• Η πολιτική έχει επαρκή κάλυψη για οδοντιατρικά έξοδα; Θα μπορούσαν να υπάρχουν σημαντικά ποσά διαθέσιμα για γενικά ιατρικά έξοδα, αλλά μόνο ένα πολύ μικρό ποσό (για παράδειγμα, μόνο $ 500) για οδοντιατρικά έξοδα. Σε πολλές περιπτώσεις, τα οδοντιατρικά έξοδα δεν καλύπτονται καθόλου, εκτός εάν αγοράσετε συγκεκριμένα οδοντιατρικό πρόσθετο.

Προσοχή: η κάλυψη για ιατρική περίθαλψη ΔΕΝ περιλαμβάνει αυτόματα την εκκένωση.

Προϋπάρχουσες ιατρικές παθήσεις

Εάν έχετε ή έχετε ζητήσει ποτέ θεραπεία για ιατρική πάθηση, θα πρέπει να διαβάσετε προσεκτικά τις διαδικασίες πολιτικής σχετικά με προϋπάρχουσες ιατρικές παθήσεις. Ο ασφαλιστής μπορεί

• Αρνηθείτε να σας ασφαλίσετε
• Απαιτείται να υποβληθείτε σε ιατρική εξέταση
• Χρεώστε ένα επιπλέον ασφάλιστρο
• Αυξήστε το πλεόνασμα / έκπτωση ή περιορίστε το ποσό που θα πληρώσουν
• Εξαιρέστε την υγειονομική περίθαλψη που σχετίζεται με την προϋπάρχουσα κατάστασή σας
• Εξαιρέστε όλα τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης

Οι προϋπάρχουσες ιατρικές παθήσεις μπορεί να είναι πρόβλημα κατά τη λήψη ταξιδιωτικής ασφάλισης

Μπορεί να έχετε δυσκολία στην απόκτηση ταξιδιωτικής ασφάλισης εάν έχετε προϋπάρχουσα κατάσταση υψηλού κινδύνου, όπως καρδιακές παθήσεις ή έχετε διαγνωστεί με παράγοντες που συμβάλλουν στην ασθένεια, π.χ. προβλήματα πήξης ή υψηλή αρτηριακή πίεση. Εάν ρωτηθείτε, εσείς μπορεί να απαιτηθεί για την αποκάλυψη πληροφορίες σχετικά με σημαντικές, υπάρχουσες καταστάσεις στο ιατρικό σας ιστορικό στον ασφαλιστή σας, ακόμη και αν δεν ζητάτε κάλυψη για προϋπάρχουσες καταστάσεις · η πολιτική σας ενδέχεται να ακυρωθεί εντελώς εάν δεν αποκαλύψετε κάτι σχετικό.

Ορισμένες πολιτικές ενδέχεται να σας καλύπτουν γενικά, αλλά εξαιρούνται ορισμένες ή όλες οι προϋπάρχουσες προϋποθέσεις. Αυτό είναι προφανώς ανεπιθύμητο εάν έχετε μια υπάρχουσα κατάσταση που σας προκαλεί σημαντικά προβλήματα ή σας αφήνει σε κίνδυνο. Ωστόσο, Ορισμένες πολιτικές θα καλύπτουν ιατρικές και άλλες προϋπάρχουσες καταστάσεις, αλλά μόνο εάν αγοράσετε κάλυψη σε σύντομο χρονικό διάστημα μετά την κράτηση του ταξιδιού σας, ίσως μόνο 24-48 ώρες. ορισμένοι άλλοι ασφαλιστές μπορεί να επιτρέψουν έως και δύο εβδομάδες. Αυτό είναι μετά την κράτηση, όχι μετά την τελική πληρωμή για οποιοδήποτε σημαντικό συστατικό του ταξιδιού. Για πολιτικές που προσφέρουν κάλυψη σοβαρών παθήσεων, οποιαδήποτε ιατρική αξιολόγηση (όπως παραπάνω) μπορεί να καταστήσει αδύνατη την αγορά πολιτικής τελευταίας στιγμής.

Θα βρεις αξίζει σημαντική προσπάθεια για να βρείτε πρώτα ποιοτική κάλυψη. Μόλις βρείτε έναν τέτοιο ασφαλιστή, μπορείτε εύκολα να επιστρέψετε σε αυτόν για να λάβετε παρόμοια κάλυψη για μεταγενέστερα ταξίδια.

Εγκυμοσύνη

Εάν είστε έγκυος ή υποβάλλονται σε θεραπεία γονιμότητας, θα πρέπει να διαβάσετε τις πολιτικές πληροφορίες σχετικά με την εγκυμοσύνη. Οι περισσότερες πολιτικές θεωρούν την εγκυμοσύνη προϋπάρχουσα κατάσταση, παρόλο που ενδέχεται να καλύπτουν χωρίς πρόσθετες πληροφορίες ή κόστος που απαιτείται βάσει ορισμένων κριτηρίων. Οι απαιτήσεις ποικίλλουν σημαντικά. Μερικές φορές απαιτείται πρόσθετο ασφάλιστρο. Μερικές φορές απαιτείται ένα γράμμα από τον μαιευτήρα σας. Η ιατρική κάλυψη μπορεί να μην επιτρέπεται πέρα ​​από ένα ορισμένο στάδιο της εγκυμοσύνης. Ισχύουν διαφορετικοί κανόνες για πολλαπλές γεννήσεις ή γεννήσεις IVF. Εάν έχετε νοσηλευτεί ποτέ λόγω της εγκυμοσύνης, η κάλυψη μπορεί να αρνηθεί εντελώς. Η συνεχής φροντίδα του βρέφους ενδέχεται να μην καλύπτεται από την πολιτική σας. Πάντοτε να έχετε ασφάλιση Medevac σε περίπτωση πρόωρης γέννησης, διαφορετικά θα είστε λανθάνοντες!

Άρνηση ιατρικής κάλυψης

Ορισμένες προϋπάρχουσες προϋποθέσεις θα κάνουν τους ασφαλιστές να αρνηθούν εντελώς όλα ιατρική κάλυψη, ακόμη και για φαινομενικά άσχετα συμβάντα. Αυτό θα ποικίλλει ανάλογα με τον ασφαλιστή, αλλά περιλαμβάνει καταστάσεις όπως η τελική ασθένεια, ο λήπτης δωρεάς οργάνων, το AIDS και παρόμοιες συστημικές επικίνδυνες καταστάσεις. Αυτοί οι άνθρωποι μπορεί να μην είναι σε θέση να ταξιδέψουν με ασφάλεια αφού λάβουν προσιτή ιατρική περίθαλψη για οποιαδήποτε κατάσταση.

Όταν απορρίπτεται η ιατρική κάλυψη, συνήθως ισχύουν οι άλλες διατάξεις της πολιτικής (π.χ. αξίωση του κόστους αντικατάστασης κλεμμένων αντικειμένων).

Κάλυψη ιατρικής εκκένωσης

Ιατρική εκκένωση στο Βουνά Τάτρα της Σλοβακίας

Ορισμένοι ταξιδιώτες έχουν διεθνή ιατρική κάλυψη ως μέρος της καθημερινής τους ασφάλισης υγείας, αν και σπάνια περιλαμβάνεται στην υγειονομική περίθαλψη που παρέχεται από την κυβέρνηση (εκτός από αμοιβαίες συμφωνίες μεταξύ των εθνών). Ωστόσο, η ασφάλιση υγείας σχεδόν ποτέ δεν περιλαμβάνει ιατρική εκκένωση. Ακόμα κι αν είστε πρόθυμοι να παραιτηθείτε από όλους τους άλλους τύπους ταξιδιωτικής ασφάλισης, δεν πρέπει ποτέ να αγνοήσετε την ιατρική κάλυψη εκκένωσης. Κατά κανόνα, οι πτήσεις εκκένωσης ιατρικής κοστίζουν 200 φορές το αντίστοιχο αεροπορικό εισιτήριο απλής μετάβασης (για παράδειγμα, ένα εισιτήριο 750 $ θα οδηγούσε σε κόστος ιατρικής εκκένωσης $150,000). Το κόστος είναι τόσο υψηλό που μπορεί να οδηγήσει τις οικογένειες σε πτώχευση. Εκτός αν είστε μέλος του δισεκατομμυριούχου συλλόγου, σίγουρα χρειάζεστε αυτήν την κάλυψη για ταξίδια μεγάλων αποστάσεων (δηλαδή οπουδήποτε ταξιδεύετε από την επιφάνεια ενώ είναι άρρωστος ή τραυματισμένος δεν θα ήταν πρακτικό).

Η ιατρική εκκένωση είναι συχνά ένα ναυλωμένο ταξίδι (συνήθως μια πτήση) για έναν ασθενή που δεν είναι αρκετά καλός για άλλες μεταφορές σε καλύτερες εγκαταστάσεις ή στη χώρα καταγωγής του. Συνήθως περιλαμβάνει ταξίδια με ιατρικό προσωπικό που σας φροντίζει καθ 'όλη τη διάρκεια της επιστροφής στο σπίτι, μαζί με οποιοδήποτε απαραίτητο εξοπλισμό, φάρμακα κ.λπ. Αν και η ανάγκη είναι σπάνια, το κόστος της μπορεί να είναι καταστροφικό για την εξοικονόμηση περισσότερων ανθρώπων. Σε ισορροπία, το κόστος κάλυψης δεν είναι εξαιρετικά υψηλό. Στις περισσότερες περιπτώσεις, θα πρέπει εξετάστε τη γεωγραφία και όχι τα εθνικά σύνορα, εάν χρειάζεστε ή όχι αυτήν την κάλυψη. Για παράδειγμα, κάποιος που ζει στο Μπάφαλο της Νέας Υόρκης που θέλει να επισκεφθεί την καναδική πλευρά του καταρράκτη του Νιαγάρα πιθανότατα δεν θα επιλέξει να το αγοράσει. Από την άλλη πλευρά, για κάποιον που ζει στο Σαν Φρανσίσκο που πετάει στη Χαβάη, αυτό θα μπορούσε να σημαίνει τη διαφορά μεταξύ της άμεσης επιστροφής στην περιοχή SF Bay (αν και εξακολουθεί να νοσηλεύεται) και της παραμονής στην Χαβάη για μήνες.

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους ένας ταξιδιώτης θα χρειαζόταν ιατρική εκκένωση. Σε απλές περιπτώσεις, μετά από τοπική θεραπεία, μπορεί να χρειαστείτε ιατρική παρακολούθηση μόνο, ενδεχομένως σε εμπορική πτήση στην πρώτη ή την επαγγελματική τάξη για να εξασφαλίσετε περισσότερο χώρο. Σε μέτριες περιπτώσεις, μπορεί να είστε αρκετά καλά για να ταξιδέψετε με ιατρική βοήθεια ενώ ξαπλώνετε, αλλά όχι αρκετά καλά για να χρησιμοποιήσετε ένα εμπορικό αεροσκάφος - ειδικά εάν έχετε ή είχατε μεταδοτική ασθένεια. Εάν είναι δυνατή η διαδρομή με jumbo jet, πέντε συνεχόμενα καθίσματα μπορούν να αφαιρεθούν για να σας επιτρέψουν να παραμείνετε ξαπλωμένοι κατά τη διάρκεια της πτήσης. Είτε εσείς είτε η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνετε και για τα πέντε. Αν και πολύ φθηνότερο από την αποκλειστική ιατρική εκκένωση, αναφέρεται ότι είναι αρκετά άβολα. Κάποια ιατρική εκκένωση μπορεί να είναι περίπλοκη από την κατάστασή σας και μπορεί να οδηγήσει σε επιπλέον κόστος. Για παράδειγμα, άτομα με ασθένεια αποσυμπίεσης ("στροφές") δεν μπορούν να εκκενωθούν κανονικά μέσω αέρα, καθώς οι διακυμάνσεις στην πίεση της καμπίνας μπορούν να επιδεινώσουν την ασθένεια αποσυμπίεσης.

Ορισμένες λιγότερο ανεπτυγμένες χώρες ή οι ενδοχώρα των περισσότερων χωρών ενδέχεται να μην έχουν δυνατότητες αντιμετώπισης σοβαρών τραυματισμών ή ασθενειών. Ίσως χρειαστεί να εκκενωθείτε αμέσως στο πλησιέστερο κατάλληλο νοσοκομείο για θεραπεία, μόνο για να μεταφερθείτε αργότερα στη χώρα σας. Η συνολική τιμή για αυτόν τον τύπο "διπλής εκκένωσης" μπορεί να είναι εξαιρετικά υψηλή, ειδικά εάν το πρώτο νοσοκομείο είναι σχετικά μακρινό, και είστε ακόμα πολύ μακριά από το σπίτι.

Η συμπληρωματική ασφάλιση (όπως η AFLAC στις ΗΠΑ) μπορεί να καλύπτει ιατρική εκκένωση, αλλά μόνο για περίπου 3.000 δολάρια ΗΠΑ. Αυτό είναι δυστυχώς ανεπαρκές για διεθνή ταξίδια. Το εγχώριο medevac προορίζεται μόνο να καλύψει εν μέρει την αεροπορική μεταφορά στο πλησιέστερο νοσοκομείο (όπως ένα ελικόπτερο που εξυπηρετεί ένα αυτοκινητιστικό ατύχημα έξω από μια μεγάλη πόλη), αντί να εκκενωθεί στη χώρα καταγωγής σας ενώ βρίσκεστε στο εξωτερικό. Βεβαιωθείτε ότι η πολιτική σας καλύπτει τουλάχιστον 300.000 US $ ή ισοδύναμο ποσό, και εξετάστε σοβαρά το ενδεχόμενο να επιλέξετε κάλυψη 1.000.000 US $ (συνήθως με ένα μικρό πρόσθετο κόστος). Επίσης, μην συγχέετε τα προγράμματα ταξιδιωτικής βοήθειας για την πραγματική ασφαλιστική κάλυψη Medevac. Μπορεί να είναι σε θέση να στείλουν ένα ασθενοφόρο, αλλά πρέπει να πληρώσετε. Βεβαιωθείτε ότι έχετε καλυφθεί για ΔΙΠΛΗ εκκένωση έως το όριο πολιτικής. Εάν η ασφάλιση θα πληρώσει μόνο ένα medevac, θα μπορούσατε να βρεθείτε σε ξένο νοσοκομείο.

Εάν τραυματιστεί μακριά από το χτυπημένο μονοπάτι (ένας αγώνας με μια μεθυσμένη πολική αρκούδα μέσα Τσόρτσιλ, Μανιτόμπα ίσως;) το "πλησιέστερο νοσοκομείο" με οτιδήποτε πέρα ​​από την πιο περιορισμένη ικανότητα μπορεί να είναι μακρύτερο (και πιο ακριβό ως εκκένωση έκτακτης ανάγκης) από ό, τι μπορεί να περιμένει κανείς. οι εγχώριοι ταξιδιώτες μπορούν να βρουν ένα επαρχιακό ασφαλιστικό πρόγραμμα που καλύπτει βασικές νοσηλείες για τραυματισμούς σε άλλη επαρχία, αλλά όχι μια δαπανηρή βόλτα με ελικόπτερο στην Αρκτική.

Επιστημονική κάλυψη

Παράδειγμα μονάδας μεταφοράς ασθενών για πτήσεις νοσοκομείου

Εάν είστε ανίκανοι ενώ ταξιδεύετε, ορισμένες πολιτικές θα πληρώσουν για έναν συγγενή ή φίλο να ταξιδέψει σε εσάς και είτε μείνει μαζί σας είτε θα σας συνοδεύσει στο σπίτι.

Εφάπαξ πληρωμές

Εκτός από την κάλυψη των ιατρικών σας εξόδων εάν είστε άρρωστοι ή τραυματισμένοι, ορισμένες πολιτικές θα καταβάλουν ένα εφάπαξ ποσό σε εσάς ή στην περιουσία σας σε περίπτωση ατυχήματος ή ανεπιθύμητου συμβάντος. Για παράδειγμα, μπορεί να σας πληρώσουν ένα μέρος του μισθού σας για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα εάν τραυματιστείτε ενώ ταξιδεύετε και δεν μπορείτε να εργαστείτε.

Θάνατος

Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο μπορεί να καλύψει τα έξοδα που πραγματοποιήθηκαν από το κτήμα σας που σχετίζονται με το θάνατό σας κατά τη διάρκεια του ταξιδιού σας, όπως το κόστος διοργάνωσης τοπικής κηδείας και ταφής ή αποτέφρωσης ή το κόστος μεταφοράς των υπολειμμάτων σας στο σπίτι. Η κάλυψη των ιατρικών εξόδων από την ασφάλιση είναι επίσης πολύτιμη για τους συγγενείς σας σε περίπτωση θανάτου σας, διότι διαφορετικά αυτό το άτομο μπορεί να είναι υπεύθυνο και τα παιδιά και τα εξαρτώμενα άτομα μπορεί να έχουν πολύ μειωμένη ή ακυρωθεί η κληρονομιά τους.

Μπορεί επιπλέον να υπάρχει ένα εφάπαξ όφελος για τους συγγενείς σας, αν και σπάνια κάτι που προσεγγίζει το χρηματικό ποσό που μπορεί να πληρώσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής.

Θέματα που σχετίζονται με τις μεταφορές

Ακύρωση και καθυστερήσεις

Η ταξιδιωτική ασφάλιση συχνά καλύπτει έξοδα που σχετίζονται με απροσδόκητες ακυρώσεις από την εταιρεία κινητής τηλεφωνίας ή τους παρόχους προορισμού σας, π.χ. έξοδα που σχετίζονται με ή προκαλούνται από μια ακυρωμένη πτήση, συμπεριλαμβανομένων διαμονής, γευμάτων και άλλων παρεπόμενων. Οι ακυρώσεις λόγω έκτακτης ανάγκης καλύπτονται επίσης συχνά. μερικά πιθανά παραδείγματα περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:

• Ιατρικές συμβουλές που σας λένε ότι δεν μπορείτε να ταξιδέψετε
• Ένας θάνατος ή (μερικές φορές) ιατρική κατάσταση έκτακτης ανάγκης στην οικογένειά σας
• Μια μεγάλη καταστροφή στο σπίτι, όπως η πυρκαγιά στο σπίτι
• Καταστροφές ή αναταραχές στον προγραμματισμένο προορισμό σας που συμβαίνουν μετά την κράτηση του ταξιδιού σας

Ανάλογα με το τι συνέβη, ο ασφαλιστής μπορεί να πληρώσει τα τέλη επανεκκίνησης, να επιστρέψει τις απώλειες καταθέσεων ή να πληρώσει για το ταξίδι στο σπίτι. Η ταξιδιωτική ασφάλιση πληρώνει μόνο για άμεσες απώλειες όπως αυτά. Δεν θα λάβετε επιπλέον αποζημίωση για απογοήτευση λόγω ακύρωσης των διακοπών σας. Επίσης, δεν υπάρχει αποζημίωση για προγραμματισμό, προετοιμασία, αντικείμενα που αγοράστηκαν για το ταξίδι σας κ.λπ. Σε ακραίες περιπτώσεις, εάν πραγματικά θα θυσιάζατε πολλά χρήματα εάν το ταξίδι ακυρώθηκε - ακόμη και αν όλες οι καταθέσεις που σχετίζονται με ταξίδια και δεν επιστρέφονται επιστράφηκαν πληρωμές - θα πρέπει να επικοινωνήσετε με έναν ειδικό ασφαλιστή όπως ο Lloyd's του Λονδίνου. Ένα παράδειγμα θα ήταν ένας ερμηνευτής που νοίκιασε ένα αμφιθέατρο ή ένα θέατρο με μεγάλη κατάθεση, καθώς καμία ταξιδιωτική ασφάλιση δεν θα το κάλυπτε ποτέ. Επικοινωνήστε με τον ειδικό ασφαλιστή πρώτα, καθώς μπορούν να προσφέρουν τη συνήθη ταξιδιωτική ασφάλιση με έκπτωση επιπλέον των ειδικών αναγκών που έχετε, εάν αγοράσετε και τα δύο.

Τα συμβόλαια υψηλής ποιότητας ενδέχεται να καλύπτουν τις δικές σας διακριτικές ακυρώσεις, εάν υπάρχει εξαιρετική περίσταση: για παράδειγμα, ορισμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια ταξιδιού θα σας πληρώσουν το κόστος των εισιτηρίων του λιφτ του σκι εάν ένα θέρετρο έχει κλείσει λόγω έλλειψης χιονιού. Πολύ καλή κάλυψη (με πληρωμή για επιλογές ποιότητας) μπορεί να περιλαμβάνει πληρωμή για μεγάλο μέρος των αναπόφευκτων δαπανών, ακόμη και αν αποφασίσετε αυθαίρετα να μην πραγματοποιήσετε το ταξίδι.

Υπάρχουν πάντα πολλές προϋποθέσεις για ακυρώσεις με βάση την αγορά συγκεκριμένων επιλογών κάλυψης. Δεν έχουν όλες αυτές οι εξαιρέσεις όλες οι πολιτικές. Ψωνίστε και συγκρίνετε αν βρείτε απαράδεκτους όρους. Παραδείγματα ενοχλητικών καταστάσεων περιλαμβάνουν:

• Μπορείτε να αγοράσετε ασφάλιση που να καλύπτει ένα ταξίδι στο σπίτι λόγω του θανάτου ενός μέλους της οικογένειας, αλλά ένα ταξίδι στο σπίτι λόγω του θανάτου ενός φίλου σχεδόν σίγουρα δεν θα καλυφθεί, και ακόμη και ο θάνατος ενός εκ των πραγμάτων ή συζύγου. Σπάνια συμπεριλαμβάνεται η μη άμεση οικογένεια, όπως θείες, θείες και ξαδέλφια.
• Οικογενειακές ιατρικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης εκτός από θάνατο συχνά δεν καλύπτονται. Για παράδειγμα, η ασφάλιση μπορεί να μην καλύπτει ένα ταξίδι στο σπίτι για να είναι με ένα μέλος της οικογένειας που έχει νοσηλευτεί ή έχει διαγνωστεί με καρκίνο - ακόμη και αν είναι δικό σας παιδί.
• Εάν η κατάσταση έκτακτης ανάγκης του μέλους της οικογένειας δεν βρίσκεται στην ίδια πόλη με την αρχή του ταξιδιού σας, θα πρέπει να πληρώσετε οποιαδήποτε αύξηση των αεροπορικών ναύλων. Μετά την επανένωση, η πολιτική σας ενδέχεται να μην παρέχει πλέον κάλυψη και είστε μόνοι σας.
• Πολλές πολιτικές καλύπτουν ακυρώσεις ή καθυστερήσεις που οφείλονται σε τρομοκρατικές δραστηριότητες που έλαβαν χώρα τις τελευταίες 7 έως 30 ημέρες πριν από την ημερομηνία άφιξής σας, αλλά πολύ λίγες, εάν υπάρχουν, θα τις καλύψουν λόγω της απλής απειλή τρομοκρατικής δραστηριότητας. Για παράδειγμα, εάν συνέβαινε επίθεση την 1η Ιουνίου, μια καλή πολιτική θα επέτρεπε την ακύρωση για όποιον η ημερομηνία άφιξής του είναι εντός του Ιουνίου. Μια "φτηνή" πολιτική θα καλύπτει μόνο την πρώτη εβδομάδα. Εάν προκύψει μεταγενέστερη επίθεση, το ρολόι θα επαναφερθεί - ακόμη και αν κάνετε κράτηση μετά την πρώτη επίθεση (υποθέτοντας ότι ο προορισμός εξακολουθεί να καλύπτεται από την εταιρεία). Οι απλές απειλές χωρίς πραγματική επίθεση δεν καλύπτονται συνήθως.

Χωρίς αναχωρήσεις

• Εάν τερματίσει τη λειτουργία του μεταφορέα σας, ενδέχεται να μην πληρώσετε εκτός εάν δηλώσουν πτώχευση. (Παρόλο που η προστασία της χρεοκοπίας βρίσκεται πολύ συχνά στα ασφαλιστήρια συμβόλαια ταξιδιού, καλύπτει μόνο εκείνα των ταξιδιωτικών παρόχων - ποτέ την προσωπική ή αυτοαπασχολούμενη επιχειρηματική σας πτώχευση.)
• Εάν έχετε κάνει κράτηση σε κρουαζιερόπλοιο, η ακύρωση λόγω επιδημίας σε μία ή περισσότερες στάσεις στο λιμάνι δεν θα καλυφθεί εάν αγοράσατε την ασφάλιση από αυτές. Η ασφάλιση τρίτων είναι συνήθως καλύτερη, καθώς θα ευθύνεται για καθυστερήσεις εάν υπάρχει καραντίνα, καθώς και οποιαδήποτε ιατρική περίθαλψη, εάν αρρωστήσετε. (δηλαδή έχετε πολύ περισσότερες πιθανότητες να λάβετε επιστροφή χρημάτων.)
• Παρόλο που συνήθως παρέχεται ακύρωση λόγω του ότι το σπίτι σας είναι ακατοίκητο (πυρκαγιά, πλημμύρα κ.λπ.), δεν παρέχεται κάλυψη για ενοικιαστές ή άτομα που μισθώνουν το σπίτι τους εάν ο ιδιοκτήτης σας θέλει να μετακομίσετε. Μην κάνετε εκτεταμένο ταξίδι εάν θα σας εμπόδιζε να έχετε αρκετό χρόνο για να βρείτε νέα κατοικία και να μετακινήσετε τα υπάρχοντά σας. Πριν κάνετε κράτηση για ένα ταξίδι, ελέγχετε πάντα τη σύμβαση στέγασης για να μάθετε πόση προειδοποίηση πρέπει να παρέχει ο ιδιοκτήτης (μπορεί να αντικατασταθεί από τον πιο πρόσφατο νόμο) και σημαντικές ημερομηνίες όπως το τέλος της διάρκειας μίσθωσης.
• Ομοίως, εάν είστε ο ιδιοκτήτης ενός ενοικιαζόμενου σπιτιού ή διαθέτετε μια δεύτερη εξοχική κατοικία (αλλά ταξιδεύετε αλλού) δεν παρέχεται κάλυψη ακύρωσης σε περίπτωση σοβαρής ζημιάς ή καταστροφής.
• Οι περισσότερες πολιτικές δεν θα καλύπτουν μια προειδοποίηση εάν κάνετε κράτηση για ταξίδια μετά την ψήφο των μελών των συνδικάτων εγκρίνω μια προειδοποίηση (η οποία μπορεί να είναι εβδομάδες ή μήνες πριν από την πραγματική προειδοποίηση). Επίσης, λάβετε υπόψη σας τις εκ των πραγμάτων απεργίες, όπως "ασθένεια" - συνήθως από ένα μόνο τμήμα της αεροπορικής εταιρείας (όπως πιλότοι). Μερικές πολιτικές ενδέχεται να μην το καλύπτουν ή να το καλύπτουν μόνο ως καθυστέρηση.
• Είναι εύκολο να βρείτε κάλυψη ακύρωσης για απροσδόκητη ανεργία μετά την κράτηση ενός ταξιδιού, με ελάχιστο χρόνο στη δουλειά (συνήθως 3 έως 6 μήνες), αλλά η ταξιδιωτική ασφάλιση δεν καλύπτει χαμένους μισθούς εάν καθυστερείτε να επιστρέψετε στην πατρίδα σας. Αντ 'αυτού, αναζητήστε πολιτικές που πληρώνουν ένα συγκεκριμένο ποσό για κάθε ημέρα καθυστέρησης, χωρίς να χρειάζεται να τεκμηριώσετε τα έξοδα. Εάν ταξιδεύετε συχνά, αποθηκεύστε ό, τι συλλέγετε σε αξιώσεις για εξερχόμενες καθυστερήσεις. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να αντισταθμίσετε τους χαμένους μισθούς εάν καθυστερήσετε στο ταξίδι επιστροφής.
• Ορισμένες πολιτικές καλύπτουν ακυρώσεις εάν ένας προορισμός είναι ή έχει γίνει πρόσφατα ανασφαλής λόγω της κατάστασης πολέμου (ή του "αδήλωτου" πολέμου), αλλά όχι απαραίτητα λόγω "ταξιδιωτικής προειδοποίησης" από την κυβέρνησή σας.
  • Εάν απαιτείται μια πραγματική "δήλωση πολέμου" για την υποβολή αξίωσης, είναι πολύ απίθανο να εφαρμοστεί η κατάστασή σας, καθώς καμία χώρα δεν έχει επίσημα κηρύξει πόλεμο από το τέλος του Β 'Παγκοσμίου Πολέμου το 1945. Οι περισσότερες συγκρούσεις μετά το 1945 ήταν με μία (ή και οι δύο πλευρές ως μη κρατικοί φορείς.
  • Μερικές φορές τα Ηνωμένα Έθνη χρησιμοποιούν μια «αστυνομική δράση» και οι χώρες παραδέχονται ότι βρίσκονται σε «κατάσταση πολέμου», αλλά αυτές μπορεί να υπολείπονται του ορισμού.
  • Βασικά, καλύπτεστε από εμπορική συμφωνία. Ο ορισμός του πολέμου, της σύγκρουσης ή της ασφάλειας συχνά δεν βρίσκεται στις λεπτομέρειες της πολιτικής. Έτσι, η κάλυψη μπορεί να εμπίπτει στην απόφαση του ασφαλιστή ... λόγος να προσέχετε πού ταξιδεύετε. Εάν η προσεκτική σκέψη εγείρει μια ερώτηση, μπορείτε να ρωτήσετε τον ασφαλιστή σας σχετικά με τα σχέδιά σας προτού το δεσμεύσετε.

Προσέξτε με τις παραιτήσεις από την ακύρωση προσφέρεται από πακέτα ταξιδιών ή χειριστές και πακέτα ταξιδιών / ενοποιητές που έχουν οργανώσει το ταξίδι σας. Εάν εσείς ή αυτοί πρέπει να ακυρώσετε, τέτοιες παραιτήσεις καλύπτουν συνήθως μόνο αυτά που έχετε πληρώσει και όχι επαγόμενα κόστη ή άλλες σχετικές δεσμεύσεις που έχετε αναλάβει. Οι παραιτήσεις δεν θα καλύψουν τα έξοδά σας εάν η ακύρωση οφείλεται σε πτώχευση του συσκευαστή / χειριστή. Η καλή ασφάλιση συχνά καλύπτει τέτοιο κίνδυνο.

Βασική προειδοποίηση: Για οποιαδήποτε ακύρωση, έχετε καθήκον να ελαχιστοποιήσετε όλες τις επαγόμενες, αποφεύξιμες δαπάνες / έξοδα.

Συνέχιση του ταξιδιού σας

Εάν πρέπει να μειώσετε το ταξίδι σας για ορισμένους λόγους (συνήθως ασθένεια εκ μέρους σας ή από συγγενή), ορισμένες πολιτικές θα πληρώσουν το κόστος ενός επιπλέον εισιτηρίου επιστροφής, ώστε να μπορείτε να συνεχίσετε το ταξίδι σας αργότερα. Αυτό μπορεί να ισχύει μόνο πριν από μια συγκεκριμένη ώρα (δεν θα σας ταξιδέψουν πίσω αν είχατε μόνο 48 ώρες από τις διακοπές ούτως ή άλλως!).

Επέκταση του ταξιδιού σας

Εάν υπάρχει πιθανότητα το ταξίδι σας να επεκταθεί πέραν της περιόδου ασφάλισης, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε εκ των προτέρων πώς μπορείτε να επεκτείνετε το συμβόλαιο και εάν μπορείτε να το κάνετε αυτό ενώ ταξιδεύετε. Είναι γενικά πολύ πιο εύκολο να επεκτείνεις ένα συμβόλαιο αν ζητάς την επέκταση ενώ είσαι ακόμα καλυμμένος: είναι δύσκολη η απόκτηση πολιτικής όταν ταξιδεύεις αλλά δεν είναι ήδη ασφαλισμένη. Επιπλέον, εάν αφήσετε την πολιτική σας να λήξει, προφανώς δεν θα καλυφθείτε για τίποτα, συμπεριλαμβανομένων των ιατρικών εξόδων, ενώ οργανώνετε μια νέα πολιτική. Πολλές πολιτικές απαιτούν να υποβάλετε αίτηση για επέκταση τουλάχιστον 7 ημέρες πριν από τη λήξη της πολιτικής σας.

Όταν σχεδιάζετε ένα ταξίδι, πληρώστε για την κάλυψη της πολιτικής σας λίγες ημέρες μετά την προβλεπόμενη επιστροφή σας. Σε περίπτωση καθυστερήσεων της τελευταίας στιγμής ή αλλαγών του προγράμματος που επεκτείνουν το ταξίδι σας, έχετε στη συνέχεια λίγες μέρες για να διευθετήσετε οποιαδήποτε επέκταση της πολιτικής που χρειάζεστε. Ορισμένες πολιτικές θα επεκταθούν αυτόματα εάν η καθυστέρηση είναι μέρος ενός προβλήματος για το οποίο μπορείτε να διεκδικήσετε: για παράδειγμα, εάν έχετε ασφαλίσει έναντι καθυστερήσεων και η καθυστέρηση παρατείνει το ταξίδι σας μετά το τέλος της κάλυψης, η πολιτική επεκτείνεται αυτόματα. Αυτό συνήθως δεν ισχύει για προϋπάρχουσες συνθήκες ή για ταξιδιώτες υψηλού κινδύνου, όπως οι ηλικιωμένοι, ακόμη και αν έχετε αποκαλύψει πλήρως προϋπάρχουσες προϋποθέσεις κατά την υποβολή αίτησης για κάλυψη.

Οι επεκτάσεις στην πολιτική σας δεν είναι ποτέ εγγυημένες. Θα είναι πάντα στη διακριτική ευχέρεια του ασφαλιστή και ενδέχεται να απορριφθούν βάσει των προηγούμενων αξιώσεών σας και οποιωνδήποτε άλλων πληροφοριών που αποκαλύπτετε κατά την υποβολή αίτησης για παράταση (και συνήθως θα σας ζητηθεί να αποκαλύψετε οτιδήποτε πιστεύετε ότι μπορεί να είναι σχετικό, μήπως η πολιτική κενός). Ορισμένοι ασφαλιστές αντιμετωπίζουν όλες τις αιτήσεις για επέκταση ως εντελώς νέα εφαρμογή και θα επανεκτιμήσουν τις περιστάσεις σας προτού σας ασφαλίσουν. Τα ιατρικά προβλήματα που προκύπτουν κατά τη διάρκεια των διακοπών σας μπορεί να θεωρηθούν προϋπάρχουσες προϋποθέσεις κατά την υποβολή αίτησης για παράταση και σίγουρα θα ισχύουν εάν υποβάλλετε αίτηση για δεύτερη πολιτική.

Απώλεια, ζημιά και κλοπή

Το να κλέψετε τα υπάρχοντά σας είναι μια άλλη περίπτωση όταν η ταξιδιωτική ασφάλιση είναι χρήσιμη

Ορισμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια ταξιδιού καλύπτουν την απώλεια ή κλοπή των αντικειμένων σας ενώ ταξιδεύετε. Αυτοί που καλύπτουν την απώλεια ή την κλοπή αντικειμένων συγκαταλέγονται συνήθως στις πιο ακριβές πολιτικές, που συχνά απευθύνονται σε ταξιδιώτες επαγγελματίες. Εάν ζητάτε κλοπή, πρέπει να υποβάλετε ένα αστυνομική αναφορά σχετικά με την κλοπή και λήψη τεκμηρίωσης, ανεξάρτητα από το πόσο απίθανο είναι να αναλάβει δράση η αστυνομία. Η ασφαλιστική εταιρεία θα το κάνει δεν πληρώστε το αίτημά σας χωρίς αστυνομική αναφορά. Στον Τρίτο Κόσμο, αναζητήστε πάντα τοπικές συμβουλές πριν ασχοληθείτε με την αστυνομία, ειδικά για σχετικά μικρή απώλεια.

Ίσως χρειαστεί να δώσετε μια λίστα αντικειμένων πάνω από μια συγκεκριμένη τιμή και να πληρώσετε ένα επιπλέον ασφάλιστρο για να τα ασφαλίσετε. Σε περιπτώσεις ακριβών και εύκολα απορριφθέντων αντικειμένων όπως κάμερες και φορητούς υπολογιστές, πολιτικές ενδέχεται να καλύπτετε μόνο βίαιη κλοπή ή αναγκαστική είσοδο, π.χ., εάν αφήσετε τα αντικείμενά σας σε ένα δωμάτιο και έχουν κλαπεί, η κάλυψη μπορεί να είναι άκυρη εάν δεν υπήρχε αναγκαστική είσοδος. Όταν σκέφτεστε να ζητήσετε ζημιά, ελέγξτε προσεκτικά τους όρους: πολλά ακριβά και εύθραυστα αντικείμενα καλύπτονται μόνο εάν έχουν υποστεί ζημιά ενώ μεταφέρονται από εσάς. Είναι πολύ συνηθισμένο να αποκλείσετε τυχόν ζημιές που έγιναν στα υπάρχοντά σας, εάν ταξιδεύουν ως παραδοτέες αποσκευές - πρέπει να τις κρατήσετε στο πρόσωπό σας για να καλυφθείτε. Η κλοπή από ανεπιτήρητα οχήματα θα έχει περιορισμένη κάλυψη, όπως και η κλοπή, και ιδιαίτερα απλή απώλεια μετρητών, χρηματικών εντολών, ταξιδιωτικών επιταγών και πιστωτικών καρτών. Για τους δύο τελευταίους, επικοινωνήστε με την εταιρεία, καθώς συνήθως θα αποζημιώσουν την απώλεια σας. (Δείτε το Χρήματα άρθρο.)

Προσωπική ευθύνη

Η προσωπική ευθύνη θα καλύψει το κόστος τυχόν ζημιών, αποζημιώσεων και νομικών εξόδων για τα οποία είστε νομικά υπεύθυνοι ως αποτέλεσμα της αμέλειας σας. Για παράδειγμα, εάν κάψετε κατά λάθος το δωμάτιο του ξενοδοχείου σας, το ξενοδοχείο ή ο ασφαλιστής του ενδέχεται να ζητήσουν αποζημίωση για την κάλυψη του κόστους των επισκευών και για απώλεια εισοδήματος.

Κοινές εξαιρέσεις

Εάν οι παραδοθείσες αποσκευές σας κλαπούν, η ασφάλιση πιθανότατα δεν θα καλύψει όλες τις απώλειές σας

Ορισμένοι ασφαλιστές αρνούνται να πληρώσουν ιατρικά ή άλλα έξοδα που σχετίζονται με συγκεκριμένες δραστηριότητες. Μερικά από αυτά μπορεί να οδηγήσουν σε σημαντικό κόστος που δεν καλύπτεται καθόλου από την ασφάλιση. Διαβάστε προσεκτικά το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, αλλά μπορεί να θέλετε να λάβετε υπόψη συγκεκριμένα:

• Προϋπάρχουσες ανεπιθύμητες ενέργειες - Εάν αγοράσετε ταξιδιωτική ασφάλιση μετά την κήρυξη ανεπιθύμητου συμβάντος (π.χ. τυφώνας, επιδημία), δεν θα καλυφθείτε για αυτό το συμβάν.
• Αποτυχία λήψης απαραίτητων θεωρήσεων κ.λπ. - Σε περίπτωση άρνησης εισόδου σε μια χώρα επειδή ξεχάσατε να αποκτήσετε την απαραίτητη θεώρηση ή την ταξιδιωτική άδεια, η ταξιδιωτική σας ασφάλιση δεν θα σας καλύψει την ακύρωση του ταξιδιού σας.
• Οδηγώντας μοτοσικλέτα ή σκούτερ, αν και συνηθισμένο σε ορισμένες χώρες της Νοτιοανατολικής Ασίας και της Καραϊβικής δεν θα καλύπτεται εάν δεν έχετε άδεια μοτοσικλέτας και η άδεια αυτή ισχύει στη χώρα όπου οδηγείτε.
• Περιπετειώδη αθλήματα που οδηγούν σε τραυματισμό συχνά δεν καλύπτονται. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει πτήσεις όταν δεν είναι σε προγραμματισμένη εμπορική πτήση (όπως γενική αεροπορίαή ακόμη και ένα ατύχημα κατάδυσης στην πισίνα.
• Κλοπή τρίτων, αν νοικιάσετε ένα ποδήλατο ή μια μοτοσικλέτα, μην περιμένετε απαραίτητα να καλυφθεί για κλοπή - ακόμα κι αν έχετε νοικιασμένο αυτοκίνητο ίσως είναι.
• Κλοπή από αποσκευές και από αυτοκίνητα. Πολύτιμα πολύτιμα αντικείμενα που μένουν χωρίς επιτήρηση και φορητοί υπολογιστές, κάμερες και άλλα πολύτιμα αντικείμενα που κάνουν check-in στο αεροσκάφος συχνά δεν καλύπτονται. Εάν από παραδοθείσες αποσκευές, ενδέχεται να μπορείτε να υποβάλετε αξίωση στην αεροπορική εταιρεία.
• Σεξουαλικά μεταδιδόμενες ασθένειες, συμπεριλαμβανομένου του HIV.
• Παράνομες δραστηριότητες Θυμηθείτε, αυτό σημαίνει ότι όποια ξένη χώρα επισκέπτεστε ορίζει ως παράνομη. Οι νόμοι διαφέρουν πολύ στο εξωτερικό.
• Ιατρικός τουρισμός - Εάν ταξιδεύετε για ιατρικούς σκοπούς, δεν θα καλυφθείτε για τυχόν έξοδα που προκύπτουν ως αποτέλεσμα ιατρικής περίθαλψης.
• Ατυχήματα υπό την επήρεια ναρκωτικών ή αλκοόλ
• Πυρηνικά, βιολογικά ή χημικά όπλα Αν και οι απροσδόκητες τρομοκρατικές επιθέσεις καλύπτονται συνήθως από ταξιδιωτική ασφάλιση, πολλά συμβόλαια αποκλείουν ρητά την κάλυψη για συμβάντα που εμπλέκουν οποιοδήποτε από αυτά - ανεξάρτητα από το εάν διαπράττονται από τρομοκράτες ή από στρατιωτικό έθνος.

Other exclusions also include anything that happened to you as a result of an act of war, insurrection or rioting. Suicide or self-harm is nearly always excluded.

Some policies may exclude all coverage in certain countries or regions within countries. This is usually due to danger or serious health issues. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it may explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Foreign and Commonwealth Office. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malaria might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lisbon

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an excess ή deductible amount. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the higher the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it will be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether εσείς have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...unless you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers may allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

Αγορά

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your travel agent, your normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Shop around. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for travel, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Be sure to check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. Basically, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. Μπορείς then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Costs

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Age. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Duration. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Claim

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

All claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage for your trip. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Μείνε ασφαλής

If you are travel to a war zone for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, αν ο US State Department ή your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a war zone for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Συνδέω-συωδεομαι

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Always legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are δεν automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a power of attorney legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be όποιος competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but δεν give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

Δείτε επίσης

• Dealing with emergencies while travelling
• Stay healthy
• Μείνε ασφαλής